​购房合同加入孙子的名字能否办理个人住房按揭贷款?

作者:jcmp      发布时间:2021-05-20      浏览量:0
案例黄某和杨某为两夫妻,在孙子小宝即将满

案例

黄某和杨某为两夫妻,在孙子小宝即将满周岁之际,黄某和杨某决定以自己的名义为小宝置办一套新房。在签订购房合同时,黄某和杨某在购房合同中加入了小宝的名字。

由于购房资金不足,黄某和杨某在支付了部分房款后,向银行申请个人住房按揭贷款,却遭到银行拒绝。

解读

随着我国房地产市场的迅猛发展和人们物质生活水平的不断提高,未成年人成为业主的情况越来越普遍。债权人能否接受以未成年人名下房产设定的抵押?该抵押担保的效力如何?这些都成为了争论的焦点。

我国《民法通则》第十八条规定,“监护人应当履行监护职责,保护被监护人的人身、财产及其他合法权益,除为被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产”。此条款应属效力性的禁止性规范,违反这类规范的合同是无效的。故监护人以未成年人名下房产设定抵押所签合同必须满足“为未成年人的利益”这一条件,否则,该合同依法应被认定无效。

而关于“为被监护人的利益”的法律界定问题,我国法律、法规及司法解释没有作出明文规定,在司法实践中通常认为:父母出于未成年子女健康成长或受教育等必要,如子女上学、治病需要大笔费用,未成年人致人伤害,须支付大笔赔偿费用等原因,可以处置未成年人名下房产。除此之外,父母不得以任何理由通过买卖、赠与、设定抵押等方式处分未成年子女名下的房产。

黄某和杨某在购房合同(房产证)中加入孙子的名字,是一种赠与行为,法律是允许的。但如果黄某和杨某购房需向银行办理个人住房按揭贷款,这就涉及到未成人财产抵押的效力问题。黄某和杨某并非小宝的法定监护人,要对该房产进行抵押,就需要由小宝的父母代为办理抵押登记手续。

而在实践中,父母用未成年人所有的房屋办理抵押,需办理公证手续,证明该抵押是为未成年人的利益,否则房产登记部门不予办理。而本案中小宝父母很难证明其抵押行为是为小宝的利益,银行出于防范风险的角度考虑也往往不予办理此类贷款。

因此,银行提醒广大客户,在房产中加入未成年人的名字需谨慎考虑。

潘秀花